Was bedeutet das für DICH?

Jeder Mensch ist einzigartig. Aber vor allem die Zukunftsmöglichkeiten als Jurist*in stellen eine noch höhere Komplexität dar, als das Studium selbst.

Folglich bedeutet ganzheitliche Finanzplanung, alle Aspekte des Lebens miteinzubeziehen und die Wechselwirkungen zwischen diesen vorab zu planen.

Möchtest Du beispielsweise eine Immobilie erwerben, gehen wir in der Planung anders vor, als wenn Du die Immobilie in fünf oder in 15 Jahren erwerben möchtest. Ist die Immobilie als Eigenheim oder als Kapitalanlage geplant? Gibt es darüber hinaus noch weitere Ziele wie Reisen oder die Familiengründung? Erfolgt die Planung allein oder als Paar? Jede dieser Kombinationen verändert die Planung, auch schon in frühen Phasen, wie dem Studium oder im Referendariat.

Deshalb ist es uns wichtig, Dir hier anhand von zwei Praxisbeispielen zu zeigen, wie ähnliche Ausgangssituationen aufgrund der persönlichen Ziele komplett unterschiedliche Lösungsansätze bieten:

Individuelle Finanzplanung – Praxisbeispiel 1:

Ricarda (27), Rechtsreferendarin in der Anwaltsstation, strebte an, Anwältin in einer Großkanzlei zu werden und in den nächsten 2-3 Jahren ein Kind zu bekommen. Das Thema Immobilie ist für sie nur als Eigenheim relevant in Bezug auf die Familiengründung. Ihr ist wichtig, ihrer Familie einen gewissen Lebensstandard zu ermöglichen. Zu Beginn überlegte sie, sich selbstständig zu machen, was sie aufgrund des hohen zeitlichen und finanziellen Aufwands in Verbindung mit der Familiengründung schnell ad acta legte. Im Rahmen der Lebensplanung haben wir mit Ricarda ein Lebensphasenkonzept erstellt, das verschiedene persönliche Ziele in einen Gesamtzusammenhang setzte und eine sinnvolle Reihenfolge festlegte. Die konkrete Lösung umfasste eine Vorsorge mit Steuervorteilen, um diese Vorteile in einen Bausparvertrag zu investieren. Gleichzeitig wurde ein Depot eröffnet, das auf die Familienplanung abgestimmt war.

Die Einkommenssicherung wurde so gewählt, dass eine Möglichkeit besteht, in der Elternzeit mit nur einem sehr geringen Beitrag trotzdem Leistungen zu erhalten, da aktuell aufgrund der veränderten Gesetze zum Elterngeld nicht sicher ist, ob Ricarda und ihr Freund, der ebenfalls kurz vor dem Berufsstart als Anwalt steht, überhaupt Elterngeld bekommen. Je nachdem soll diese freie Liquidität in den Kapitalaufbau für die Immobilie fließen oder als Puffer für das fehlende Elterngeld fungieren. Im Rahmen der Beratung entschied sich Ricarda dann dafür, zunächst als Syndikusrechtsanwältin zu arbeiten, um die Work-Life-Balance für die Familienplanung optimal darzustellen und gleichzeitig ein planbares Einkommen zu generieren.

Individuelle Finanzplanung – Praxisbeispiel 2:

Hendrik (28), konzentriert sich auf die Karriere und möchte in einer Großkanzlei arbeiten – sein Wunsch: Freshfields, Rödl & Partner oder KPMG Law – und strebt eventuell eine Partnerschaft an. Dafür plant er, ein LL.M. zu machen, um seine beruflichen Aussichten zu steigern. Als Ausgleich ist ihm Reisen sehr wichtig. Außerdem beschäftigt ihn das Thema gemanagte Immobilie als Kapitalanlage, um langfristig mit passivem Einkommen im Ausland leben zu können. Im Best Case möchte er mit 50 Jahren von dem passiven Einkommen leben und nicht mehr für sein Geld arbeiten müssen. Die erste Immobilie möchte er sich daher in den nächsten 5 bis 7 Jahren ermöglichen, damit seine Ziele mit 50 auch wirklich erreicht sind. Deshalb spart er selbst in ein Depot, um das Geld für die erste Kapitalanlage Immobilie zu nutzen. Im Rahmen der Lebensplanung ergab sich jedoch, dass dieses Depot für seine eigene Planung nicht ideal ist, da die Art der Anlage nicht zu seinem Anlagehorizont von 5 bis 7 Jahren passt.

Es ergab sich auch, dass die Immobilienplanung sich aufgrund des LL.M. um 1-2 Jahre nach hinten verschiebt, was zur Folge hätte, dass der Austritt aus dem Erwerbsleben erst mit 55 realistisch ist. Da für Henrik die Rente mit 50 Jahren die oberste Priorität darstellt, musste seine langfristige Planung noch einmal angepasst werden. Die Lösung war daher eine Umstrukturierung des Depots passend zu dem gesteckten Anlagehorizont. Außerdem wurde eine Reduzierung der Ausgaben für die Zeit des Referendariats vorgenommen, insbesondere im Bereich Reisen, und die Investition wurde erhöht, um den Wunsch Rente mit 50 zu gewährleisten.

Diese beiden Fälle sind hier nur eine kleine Veranschaulichung, wie unterschiedlich Planungen ausfallen können, oder modifiziert werden müssen, um ein gestecktes Ziel zu erreichen.

Wenn Du Dir also auch folgende oder ähnliche Fragen stellst wie;

  • Welche Wechselwirkungen bestehen zwischen meiner Karriere-, Lebens- und Finanzplanung und wie gehe ich mit diesen um?
  • Wie kann ich meine Ruhestandsplanung in meinem Karriereweg optimal umsetzen und was gibt es dabei zu beachten?
  • Wie läuft die Ruhestandsplanung bei mir eigentlich ab und welche Punkte sind dabei konkret wichtig?
  • Wie bereite ich eine Familienplanung finanziell optimal vor?
  • Wie gestalte ich eine gemeinsame Planung mit meinem Lebenspartner/ meiner Lebenspartnerin?
  • Ab wann kann ich mir den Wunsch des Eigenheims erfüllen und wie tue ich das?
  • Ab wann und in welcher Form ist eine Immobilie als Anlage sinnvoll?
  • Wie sichere ich mein berufliches Handeln optimal ab?
  • Was ist notwendig, um mich selbstständig zu machen und ist das der Weg, den ich gehen möchte?
  • Was ist notwendig, um eine Kanzlei zu gründen und will ich das überhaupt?
  • Welche unterschiedlichen Formen von Investment gibt es und welche davon ist die Richtige für mich?
  • Wie schaffe ich es in meiner Finanzplanung von Steuerspareffekten zu profitieren?
  • Wie setze ich Vermögenswirksame Leistungen gewinnbringend ein bzw. was ist das eigentlich?
  • Welche Versicherungen sind notwendig und welche nicht?
  • Wie kategorisiere ich meine finanziellen Mittel nach Liquidierbarkeit und was bringt mir dieses Vorgehen?
  • Wie kann ich größere Ausgaben langfristig planen und vorbereiten?

dann melde Dich bei uns und lass uns gemeinsam Deinen Plan erarbeiten!